Dr Anna Maria Panasiuk o finansach: Zwroty z inwestycji w Polsce są wyższe niż w Europie

Ile pieniędzy trzeba dziś mieć, żeby myśleć o dobrej, a może nawet jakiejkolwiek, inwestycji?

Każde pieniądze są dobre, bo przecież od czegoś trzeba zacząć. Aby dobrze poruszać się w świecie finansów, 10 mln zł daje już pozycję, w której jest się zauważonym. Bo przecież to jest ważne, aby być dobrze obsłużonym i dostać dobrą ofertę produktów. No i zapłacić za to rynkową cenę. W Polsce zarządzanie majątkiem zaczyna się już na poziomie 3 – 4 mln zł. Trzeba mieć świadomość, że Polska nie daje takich możliwości jak świat i niestety tutaj czasem jest po prostu drożej.

Jeśli człowiek nie jest związany z branżą finansową, ale ma środki pozwalające na podjęcie próby inwestowania i czuje, że chciałby to zrobić, jaki pierwszy krok powinien wykonać?

Rozejrzeć się, pospotykać. Zobaczyć, jakie inwestycje rozumie, z jakimi czuje się dobrze. Ważne jest, aby nie podejmować decyzji od razu. Dać sobie czas na ułożenie portfela. Bo przecież wybór, czy kupić nieruchomość, czy zrobić depozyt na 7 proc. itd., to są właśnie decyzje o budowaniu struktury portfela.

Zgadza się pani z powiedzeniem, że „żyłkę do inwestowania albo się ma we krwi albo nie" i najczęściej jest ona przekazywana pokoleniowo”?

Coś w tym jest, pod warunkiem, że w Polsce ma się żyłkę do inwestowania. Ja bym powiedziała, że w Polsce to przekazywana była żyłka do robienia biznesu. Inwestowanie to jest zupełnie inna umiejętność i tego Polacy jako naród muszą nauczyć się sami, od początku.

Czytaj więcej

Wywiad

Magda Wierzycka jedną z najbogatszych kobiet w RPA: Tutaj mój głos ma znaczenie

Największa władza to móc opowiedzieć o tym, o czym inni nie mają odwagi – mówi Magda Wierzycka, c...

W co opłaca się dziś inwestować? Czy jest jakaś ogólna zasada co do tego, czy wszystko w tej kwestii za każdym razem zależy od ogromu czynników?

Nie ma na takie pytanie odpowiedzi. To zależy, kiedy czytelnik będzie czytał ten materiał. Można powiedzieć, że w tej chwili rynki są tak wysoko, że można spokojnie się wszystkiemu przyglądać, obserwować, aby wejść na rynek wtedy, gdy będzie ku temu dobry czas. Dobrze mieć do tego wsparcie. Kogoś, kto może coś podpowiedzieć.

Co w praktyce oznacza stwierdzenie, że ma się uporządkowany majątek i można być o niego spokojnym?

Uporządkowany majątek to taki, który jest ułożony we właściwej strukturze. Jego dokumentacja i pełnomocnictwa (na wypadek gdyby nam się coś stało) powinny się znajdować się we właściwym miejscu – tutaj warto spytać posiadaczy crypto, jak wygląda ich zabezpieczenie. To również majątek, który został dobrze zainwestowany i można o nim zapomnieć, bo będzie rósł razem ze wzrostem rynków.

Co najczęściej sprawia najwięcej problemów przy sukcesji majątków? Co pokazują pani doświadczenia w tym zakresie?

To, że dzieci nie mają kompetencji w zarządzaniu majątkiem, ani w zarządzaniu rodzinną firmą. Są nauczone, że to bankomat, z którego wychodzą pieniądze. A nie znają drugiej strony – pracy, jaką trzeba wykonać, aby pieniądze się w tym bankomacie znalazły.

Czytaj więcej

Biznes i prawo

Decyzja o kredycie hipotecznym w asyście AI? Kobiety i mężczyźni widzą to nieco inaczej

Rola kontaktu z człowiekiem w procesie wyboru oferty oraz finalizacji kredytu hipotecznego jest d...

Kiedy rozpoczyna ani współpracę z klientem, na czym dokładnie polegają pani działania?

Siadamy i rozmawiamy, gdzie dziś jest, jakie są jego obawy, potrzeby i jak można im zaradzić. Czasem trzeba coś wyjaśnić, a czasem po prostu wesprzeć, w realizacji celów jakie sobie stawia. To nie jest mocno skomplikowany proces, ale zajmuje chwilę czasu.

W internecie często można przeczytać, że najlepiej inwestować za granicą? Zgadza się pani z tym?

Jest w tym dużo racji. Na pewno, jeśli chodzi o inwestycje w rynki finansowe, to bez dwóch zdań. Z jednej strony, gdy spojrzymy na nieruchomości, to zastanawiałabym się, bo Polska nadal jest bardzo ciekawym miejscem do inwestowania. To znaczy: zwroty z inwestycji w Polsce są wyższe niż w Europie. Z drugiej strony: nie powinno się trzymać wszystkich inwestycji w jednym miejscu.

Czy tak modne ostatnio kupno mieszkania na południu Europy po to, by lecieć tam parę razy do roku, można nazwać inwestycją?

Kupowanie mieszkania, aby mieć drugi dom na własny użytek, nie jest inwestycją, a raczej konsumpcją. Taki dom nie będzie generował przychodów, a raczej koszty, bo trzeba go utrzymać. Co do samego kapitału, jaki w ten dom włożyliśmy, to jest to swojego rodzaju zabezpieczenie – posiadamy nieruchomości w różnych częściach Europy, a nie w jednym państwie lub w jednym mieście. Mogli się o tym ostatnio przekonać inwestorzy ukraińscy, którzy cały majątek mieli ulokowany w nieruchomościach w Kijowie.